P2P – Mintos návod krok za krokem

P2P – Mintos návod krok za krokem

Co je to Mintos

Server Mintos je jedním z několika hlavních hráčů na trhu s P2P půjčkama. Narozdíl od ostatních však neposkytuje půjčky sám, ale funguje jako zprostředkovatel mezi uživatelem a firmami nabízejícími leasingy, půjčky či hypotéky.

Jak to funguje

Na Mintosu se pracuje s pojmem “Load Originators”, což jsou firmy, které se starají o prodávání půjček, jejich financování a vymáhání (příkladem takové firmy u nás je třeba Cetelem). Tito Loan Originatoři pak své půjčky dále prodávají na platformě Mintos investorům.

jak-to-funguje

V praxi to znamená, že každá nabízená půjčka je již od začátku aktivní a financována loan originatorem a vy jakožto investor do ní můžete vstoupit kdykoli během jejího životního cyklu.

Mintos jakožto zprostředkovatel tak spravuje portfolia aktivních půjček (v době psaní kolem 2500 aktivních) a nabízí je investorům, kterým pak také vyplácí úroky (poté, co je inkasuje od poskytovatelů úvěrů).

Na Mintosu je možné získat půjčky s takzvanou BuyBack garancí, což znamená, že v případě, kdy je věřitel 60+ dnů po splatnosti, půjčka je automaticky od Vás vykoupena (za plnou cenu včetně úroků za období po splatnosti). Poskytovatel úvěru si pak sám vymůže částku od dlužníka, ale Vám jsou vráceny všechny prostředky bez ohledu na výsledek vymáhání.

Mintos poskytuje i půjčky bez BuyBack garance, kdy jsou úvěry kryté například nemovitostmi (ať už hypotéky, nebo osobní úvěry), stejně tak jako nezajištěné úvěry.

Podle rizika a typu úvěru se může úročení vložených prostředků pohybovat od 6% do 16% s tím, že v případě volení bezpečných BuyBack úvěrů lze dosáhnout 13.5%.

 

Jak se zaregistrovat

1. Otevřte si stránku www.mintos.com, klikněte na “My account” a pak na “Prospective investors can apply here”

chrome_2016-09-25_14-27-36

2. Nyní vyplňte registrační formulář.

chrome_2016-09-25_14-34-53

  • Investor information – Individual (jste soukromá osoba, nikoli firma)
  • Country – Czech Republic (stát)
  • First Name – Jméno
  • Last Name – Příjmení
  • National identification No. OR Passport / ID card No. – Číslo Pasu nebo číslo občanského průkazu
  • Date of Birth – Datum narození
  • Address – Adresa Vašeho trvalého bydliště
  • Email – Email
  • Phone – Telefon
  • Password – Vaše heslo
  • A zaškrtněte “I’m not a robot” a “I confirm that I have read and agree to the User Agreement“. Prvním oznamujete že nejste robot, tím druhým, že jste si přečetli a souhlasíte s podmínkami užívání.

3. Po kliknutí na tlačítko “Register” se dostanete rovnou do systému.

chrome_2016-09-25_14-40-43

Jak nabít peníze

Pro nabití peněz do Mintosu doporučuji použít službu TransferWise, popsanou v tomto samostatném článku – TransferWise návod krok za krokem.

1. Pro vložení peněz zvolte položku “Deposit/Withdraw” z horního menu a v podmenu nechte zvolené “Deposit” (Pomocí Withdraw se pak dělají výběry, pokud budete chtít investované peníze vyndat zpět na Váš účet).

chrome_2016-09-25_14-59-17

2. Nyní je potřeba provést převod peněz.  Na druhé záložce prohlížeče si otevřete stránku Transfwerwise  a podle návodu uvedeného zde vyplňte převod.

Rozdíl oproti uvedenému návodu bude v jiném příjemci peněz. Postupujte dle bodu 1. – 5.  a v bod 6. vyplňte dle následujícího obrázku.

chrome_2016-09-25_14-52-10

3. Cílového příjemce potvrďte stisknutím “Confirm” a pokračujte dle návodu.

4. Druhý rozdíl pak bude v kroku 4, kde musíte vyplnit referenční číslo platby. Toto referenční číslo pro Mintos najdete na stránce “Deposit” z bodu 1. pod textem “Payment Details”.

chrome_2016-09-25_15-03-00

Stejně jako je to zmíněno v návodu na TransferWise, pokud se Vám do políčka s popisem nevejde celý text, stačí jen začátek. Důležité je, aby tam bylo vaše investorské ID.

5. Zbytek postupu je pak už stejný jako ve zmiňovaném návodu.

Jak začít investovat

Jelikož možností jak investovat je velké množství, ukážu zde jen jednu cestu, která jak věřím je pro začátečníka ideální. Vybereme jeden typ půjček a pro ně pak nastavíme robota na automatické investování.

Ten bude automaticky investovat vše do přednastavených úvěrů. V případě, kdy objeví nějaké nové peníze na účtě (odkup půjček od neplatičů, úroky, nové dobití), hned vše opět zainvestuje.

Složitější pravidla, správa několika pravidel a podobně budou popsána v některém z dalších článků.

1. Nejprve se podíváme na nabízené půjčky. Klikněte na “Loan Listing” v horním menu.

chrome_2016-09-25_15-30-51

2. Po otevření stránky s úvěry jsou v horní části (1)  stránky filtrovací políčka, pomocích kterých můžete třídit všechny nabízene úvěry. V dolní části (2) se pak vždy ukazují úvěry vyhovující zadaným kritériím.

chrome_2016-09-25_15-32-52

3. V našem případě chceme investovat do bezpečných půjček s BuyBack garancí. Rozklikneme si proto filtry pomocí tlačítka “+ More Filters

chrome_2016-09-25_15-44-27

V sekci “Buyback Guarantee” zvolíme “Yes” a filtr potvrdíme kliknutím na “Filter“.

chrome_2016-09-25_15-44-58-2

4. Nyní si ještě seřaďte nalezené úvěry podle úroku. Jak jde vidět na obrázku, jsou to úvěry na 63-66 měsíců s úrokem 13.5%.

chrome_2016-09-25_15-54-28

Pokud si s filtrem pohrajete více, dají se najít investiční příležitosti přesně dle Vašich potřeb. Pokud například nechcete investovat na 5 let (60+měsíců) ale třeba jen na 4 roky, vyplněním položky “Term” v sekci “do” zjistíte, že je tam 115 půjček s úrokem až 12.8% na dobu maximálně 48měsíců, klidně i méně.

chrome_2016-09-25_15-58-38

Význam všech filtračních políček je následující:

  • Loan Type – Typ úvěru. Pro nás momentálně nepodstatné, rozeberu v dalších článcích
  • Interest Rate – Výše úroků. Levé políčko “od”, pravé “do”
  • Term – Délka trvání úvěru, opět od-do
  • Status – Stav úvěru.
    • “Current” – aktuální, platby probíhají v pořádku, jsou placené včas
    • 1-15 day late  – platby úvěrů mají zpoždění 1-15 dnů
    • 16-30 day late, 31-60 day late, 60+ day late – délka zpoždění platby
    • Default – půjčka není splácena, většinou to znamená vymáhání platby
  • Country – Země úvěru
  • Loan Originator – Firma, která půjčku zastřešuje (viz kapitola Jak to funguje)
  • Amortization Method – Způsob splácení úvěru
    • Full – splácí se jak jistina, tak úroky (typická půjčka)
    • Partial – splácí se část jistiny a úroky (klasicky třeba hypotéka, kdy se 5 let splácí a pak se refinancuje)
    • Interest only – Splácejí se jen úroky, jistina se splatí celá na konci při refinancu
    • Bullet – měsíčně nesplácí se ani úroky ani jistina, vše je splaceno až na konci úvěru
  • Issue Date – Datum vzniku úvěru (od-do)
  • Listing Date – Datum vystavení úvěru (od-do)
  • Amount Available for Investment – částka, která je dostupná k investování (od-do)
  • LTV – LTV, poměr výše úvěru ku hodnotě zástavy, většinou nemovitosti
  • Loan ID – konkrétní číslo úvěru
  • My Investments – Zda zahrnovat či nezahrnovat úvěry, do kterých jste již zainvestovali.

5. Nyní můžeme vytvořit seznam investičních pravidel pro automatické investování. V menu vyberte “Auto invest” a klikněte na Create new Auto Invest portfolio.

chrome_2016-09-25_16-13-50

6. Nakonfigurování investičních pravidel probíhá takto. Po rozkliknutí odkazu na vytvoření portfolia se Vám ukáže obrazovka, která má stejné položky jako výše popsané filtrovací pole a k tomu něco málo navíc.

chrome_2016-09-25_16-15-56

Význam položek:

  • Portfolio Name – Název portfolia, slouží jen pro Vaši orientaci, když máte portfolií více
  • Portfolio Size – Maximální velikost portfolia. Po dosažení této částky se automatické investice v tomto portfoliu zastaví a dokud se částka nesníží (díky postupnému splácení a vyplacení při nesplácení), nebudou se již do něho investovat žádné další peníze
  • Maximum Investment in One Loan – Kolik se má maximálně investovat do jedné půjčky. Jelikož máme k dispozici stovky a tisíce půjček, je lepší peníze rozdělit do spousty úvěrů. Proto doporučuji dát 10EUR
  • Interest Rate – Výše úroku (od-do)
  • Remaining Loan Terms (months) – zbývající délka úvěru (od-do)
  • Loan Type – Typ úvěru (hypotéka, osobní úvěr,…)
  • Country – Stát, ve kterém je úvěr poskytnut
  • Buyback Guarantee – záruka výkupu investice v případě nesplácení
  • Loan Originator – poskytovatel úvěru
  • Remaining Principal Amount – Výše zbývajícího podílu v úvěru (od-do)
  • Maximum LTV – Maximální výše LTV
  • Minimum funds in the account – Kolik peněz musí být minimálně na Vašem Mintos účtu, aby toto autoinvestiční pravidlo bylo aktivní
  • Amortization Method – Způsoby amortizace
  • Do you want to reinvest – Zda se peníze získané z úroků z těchto úvěrů mají znovu reinvestovat skrz toto investiční pravidlo
  • Include loans already invested in – Zda má toto pravidlo investovat znovu do úvěrů, kam jste již třeba investovali ručně.
  • I accept the terms of Assignment Agreements – Souhlas s podmínkami používání

7. Dejme tomu, že jste se rozhodli bezpečně investovat do úvěrů s BuyBack garancí s maximálním výnosem 13.5% a neřešíte délku investice.

chrome_2016-09-25_16-17-00

Takto bude vypadat nastavení Vašeho prvního investičního pravidla. Vytvoříme portfolio s názvem “Safe 13.5% investment” (ale můžete si ho pojmenovat jakkoli jinak). Chceme, aby toto portfolio bylo maximálně 1000eur veliké, do jedné investice dalo maximálně 10EUR, úrok aby byl minimálně 13%, aby investovalo do úvěrů s BuyBack garancí a reinvestovalo vydělané peníze do dalších úvěrů.

8. Aktivace pravidla. Poté, co pravidlo vytvoříte, vrátí Vás Mintos na seznam investičních pravidel (portfólií). Nyní musíte vytvořené pravidlo finálně aktivovat.

chrome_2016-09-25_16-27-57

Po stisku “Activate” se pravidlo rozjede a podle nastavených parametrů zainvestuje vše, co najde. A takto například pak bude vypadat řádek s investicí poté, co proběhne zainvestování do půjček.

chrome_2016-09-25_16-30-37

V tomto okamžiku Vám Mintos vydělává 13.5% ročně z Vámi vložených peněz.

Shrnutí

Ačkoli je to článek dlouhý, je zde ukázaná jen jedna cesta investování. Ta by ale měla stačit všem začátečníkům, které už nebaví úročení v českých bankách nebo třeba negarantované a nízké úročení v českých P2P systémech.

V budoucích článcích bych pak rád ukázal sofistikovanější nastavení pravidel, používání Secondary Marketu k rychlému prodeji investic, nebo naopak získání nových investic se slevou a moho dalšího.

 Link na službu

Pokud jste se i na základě tohoto článku rozhodli pro investování na službě Mintos, můžete ho udělat skrz tento link https://www.mintos.com/.

Za první tři měsíce investování Vás Mintos odmění bonusem 1% z vložené částky. Stejnou částku pak dostaneme i my jakožto odměnu za čas věnovaný tomuto článku o radám na našem blogu. Takže win-win pro všechny. Díky!

Závěrem

Pokud Vám v článku cokoli chybí, není jasné, nebo máte námět na jeho rozšíření (či další článek), napište nám dolů pod článek. Budeme rádi, když články vyladíme tak, že budou srozumitelné všem.

Pište nám, Vaše zpětná vazba nám pomáhá i motivuje!

Pomohl Vám náš blog? Chcete nás podpořit? I málo udělá radost 😉
0 0 vote
Hodnocení články
Subscribe
Notify of
guest
47 Komentáře
Oldest
Newest Most Voted
Inline Feedbacks
View all comments
trackback
4 years ago

[…] Tento měsíc jsme na P2P servery přilili pouze pár peněz a to jen díky tomu, že jsem psal články o tom, jak peníze dobíjet (jak posílat peníze přes transferwise a jak investovat na Mintosu) […]

Jirka
Jirka
4 years ago

Díky za článek a pěkné shrnutí.
Mintos jede dobře, jen poslední dobou jaksi chybí půjčky s BuyBack garancí a krátkou splatností. Asi si budu muset pohrát trochu více s filtry 🙂

Jirka
Jirka
Reply to  L
4 years ago

Vstup Aventusu jsem tehdy zaznamenal, děkuji…
Máte pravdu, že na secondary marketu lze vybírat, jenže každý nemá čas často půjčky procházet. Mám nastavený autoinvest a jen si kontroluju, zda jsou všechny volné prostředky zainvestované a případně lehce měním podmínky autoinvestu, aby se investovaly všechny dostupné prostředky…
Třeba bude v budoucnu více času si s tím více hrát…

trackback
4 years ago

[…] Pokud ještě na Mintosu neinvestujete, ale chtěli byste začít, mám tady na blogu detailní návod. Stejně tak i návod na převod peněz skrz službu […]

Zdeněk
Zdeněk
4 years ago

Bylo by možné v budoucnu zde nalézt návod na Twino ? Nebo je to zbytečné a je to téměř to samé co Mintos ?

Zdeněk
Zdeněk
Reply to  L
4 years ago

Rád slyším že je možné se takového článku dočkat, až bude, bude 🙂 Abyh nezapomněl, pěkný článek.

Zdeněk
Zdeněk
4 years ago

Tento případ budu řešit za dlouho ale přesto mně to zajímá.
Pokud s tím máte zkušenosti měl bych několik otázek 🙂
Jak funguje výběr z Mintosu ?
Musím na TransferWise vyplnit že mi přijde platba ?
A jak by probíhal pozdější výběr, pokud bych poslal na Mintos peníze ještě z jiné služby (mimo Transferu) kterou mam aktivní ? 🙂

Zdeněk
Zdeněk
Reply to  L
4 years ago

Když se podívam do Withdraw v Mintosu, tak mám na výběr už rovnou TransferWise. Ačkoliv jsem ještě nic nevybíral ale ověřil jsem identitu. Nebo jsem slepý a přehlížím převod na BÚ ?

Zdeněk
Zdeněk
4 years ago

To jsem zvědavý, já jsem totiž prvně ověřil identitu a poté teprv nabil Mintos 🙂

Daniel
Daniel
4 years ago

Dobrý den, zainvestoval jsem na Mintosu, ale zatím nevím jakým způsobem peníze vybrat? Peníze jsem tam poslal přes Transferwise.. Pokud tam nahraju foto s pasem a dám vybrat, tak oni mně to pošlou taky přes Transferwise? ale nemám euro účet.. děkuji za radu.

Daniel
Daniel
4 years ago

Tak si říkám jestli to není celé podvod, žádná odpověď ani z Mintosu ani tady…

Jirka
Jirka
Reply to  L
4 years ago

A co to celé postavit takto:
Mít dva účty jak píšete: CZK a EUR účet. Z CZK účtu posílat pomocí transferWise koruny na EUR účet. Z něj pak posílat Eura na investiční platformy. Z platforem si vybírat Eura na EUR účet. V případě potřeby pak pomocí transferwise posílat z EUR účtu na CZK účet…. Asi to vypadá složitě, ale podle mě by to mělo finančně vycházet lépe než posílat z platforem peníze na CZK účet, kde se to sice přepočítá, ale s dosti nevýhodným kurzem…

Jirka
Jirka
Reply to  L
4 years ago

Souhlas se vším, co píšete.. ale..
Pokud se nepletu, tak Mintos, Twino i Viventor si zaregistroval číslo iniciačního účtu, ze kterého se daný investiční účet nabil. Takže pokud to bude CZK účet, půjde vybít jen do něj.
Takže pokud budu chtít vybít na EUR účet, budu muset požádat o změnu iniciačního účtu nebo nabít z Eur účtu, aby se mi ten nový účet v nabídce objevil…

U Twina je přímo iniciační účet zaveden v kontaktních údajích.
U Viventoru tam nevidím nic, takže předpokládám, že je “vnitřně” propojen s mým Viventor accountem.
Mintos jsem nabíjel jen pomocí TransferWise, takže vidím jen tento účet..

Daniel
Daniel
4 years ago

Děkuju za odpověď, ale přece jen se ještě zeptám – do Mintosu jsem poslal přes Transferwise, dobře výběr takhle nejde, takže jak jim pošlu mé číslo účtu na které chci poslat peníze zpátky? musím poslat přímo z účtu nějakou malou částku ať není vysoký poplatek nebo je to jedno – nebo jim poslat email z mým číslem účtu ať jej přiřádí k mému účtu? moc děkuji a omlouvám se za předešlou reakci…

Daniel
Daniel
4 years ago

Pas jsem tam už nahrál, tak zbývá poslat něco z účtu, moc děkuji za odpověď…

David Hepnar
David Hepnar
3 years ago

U vkladu na Mintos se ukazuje i účet u České spořitelny. Zkusil někdo poslat přímo CZK? Převede si to pak sama banka Mintosu na eura? A bude to výhodnější než přes Transferwise nebo ne? Díky za reakce

David
3 years ago

U vkladu na Mintos se ukazuje i účet u České spořitelny. Zkusil někdo poslat přímo CZK? Převede si to pak sama banka Mintosu na eura? A bude to výhodnější než přes Transferwise nebo ne? Díky za reakce

Daniel
Daniel
3 years ago

České koruny už mi na mintos účtu leží 4 dny a nic… žádná půjčka v czk… nastavil jsem autopilot na úrok 13%, z mintosu po vznesení dotazu reagovali, že jsem nastavil příliš vysoký úrok pro půjčky v czk a že půjčky v czk se objevují každý den, zatím ale nic….

Georgio
Reply to  Daniel
3 years ago

Byla by to výborná alternativa, investovat přímo v českých korunách, hlavně v návaznosti na budoucí posilování koruny vůči Euru a tím pádem nutnosti si Eura pojistit proti posílení koruny.
Jsem tam jsem se zkoušel mrknout a viděl jsem jen jednu půjčku v CZK. Zatím to podle mě nebude nějaký čas relevantní…
Před Vánocemi překvapil na chvíli i Viventor, během několika dnů se tam objevily desítky krátkodobých půjček za 12%. Řekl jsem si, že je ještě zkusím a zainvestoval jsem. Ale bylo to opravdu jen krátkodobé, zase už tam půjčky nejsou (v PM jen pár, v SM trochu více). Zřejmě se jednalo o spotřební půjčky před Vánocemi 🙂

Hamin
Hamin
3 years ago

díky za návody, bez nich bych neudelal ani ťuk (neumim anglicky), dnes jsem rozjel první investice přesně podle tvýho návodu (samozřejmě i návod na převod peněz přes Tranferwise). Koukal jsem, že do zoonky už neinvestuješ, nestojí to za to?

Ales
3 years ago

Dobrý den,
děkuji za vynikající návod, ušetřil mi mnoho času

David
3 years ago

Mám dotaz k těm odměnám.
Chodí ti L. pořád něco za nás, co jsme poprvé investovali před Tvůj účet? A opravdu je po prvních třech měsících investování odměna Mintosu stále 1%? Včera mi totiž přišly na účet Mintosu peníze, které já neposílal, ale zase to není ani to 1%. (cca 0,56%). Nikde jsem nenašel tu informaci o výšce odměny a jestli třeba není nějak odstupňovaná vůči výši uložených peněz. Nebo rozpustili odměnu mezi mě a Tebe? Dík za reakce

Martin
Martin
3 years ago

Dotaz,chci z KB kterou mám v CZK poslat peníze na Mintos,tak abych tam měl účet v EUR.Nechci ale přes TransferWise kvůli verifikaci .
Jde to ,abych to zaslal přes int.bankovnictví KB?
Asi hloupý dotaz,ale jsem nováček,tak se raději ptám:-).
Děkuji za odpověď.

Martin
Martin
3 years ago

Děkuji,jak je prosím to číslo protiúčtu a kod banky?

Georgio
Reply to  Martin
3 years ago

V mintosu jděte na “Deposit / Withdraw / FX” a pak Deposit.

trackback
3 years ago

[…] Druhá skvělá zpráva, Mintos vrátil akci Refer-a-friend s 1% odměnou pro Vás, kdo se zaregistrujete a zadáte tento kód QRIPSG (do registračního formuláře) a zároveň i pro mne za to, že jsem Vás doporučil. Pokud teda ještě na Mintosu nejste, nyní je fakt ideální čas. Dostanete 1% cash-back za první tři měsíce Vašeho investování. A tady ještě návod jak se registrovat a jak s Mintosem pracovat. […]

trackback
2 years ago

[…] jste úplní nováčci, tady je můj návod jak začít s Mintosem a tady jak převádět peníze pomocí Transferwise, aby Vás to téměř nic […]

Lukas
Lukas
2 years ago

Ahoj vsem, za prve diky za navod, je super! Ale mam jeden problem a to s prevodem penez pres transferwise. Poslal jsem penize dle navodu do Mintos ale penize mi vratili zpatky ze je uz ucet zavren. Mate nekdo aktualni info, kam penize (posilam eura) poslat, neboli jak zadat odeslani v TransferWise?

Moc dik, Lukas

47
0
Would love your thoughts, please comment.x
()
x