Browsed by
Tag: step-by-step

P2P – Mintos návod krok za krokem

P2P – Mintos návod krok za krokem

Co je to Mintos

Server Mintos je jedním z několika hlavních hráčů na trhu s P2P půjčkama. Narozdíl od ostatních však neposkytuje půjčky sám, ale funguje jako zprostředkovatel mezi uživatelem a firmami nabízejícími leasingy, půjčky či hypotéky.

Jak to funguje

Na Mintosu se pracuje s pojmem “Load Originators”, což jsou firmy, které se starají o prodávání půjček, jejich financování a vymáhání (příkladem takové firmy u nás je třeba Cetelem). Tito Loan Originatoři pak své půjčky dále prodávají na platformě Mintos investorům.

jak-to-funguje

V praxi to znamená, že každá nabízená půjčka je již od začátku aktivní a financována loan originatorem a vy jakožto investor do ní můžete vstoupit kdykoli během jejího životního cyklu.

Mintos jakožto zprostředkovatel tak spravuje portfolia aktivních půjček (v době psaní kolem 2500 aktivních) a nabízí je investorům, kterým pak také vyplácí úroky (poté, co je inkasuje od poskytovatelů úvěrů).

Na Mintosu je možné získat půjčky s takzvanou BuyBack garancí, což znamená, že v případě, kdy je věřitel 60+ dnů po splatnosti, půjčka je automaticky od Vás vykoupena (za plnou cenu včetně úroků za období po splatnosti). Poskytovatel úvěru si pak sám vymůže částku od dlužníka, ale Vám jsou vráceny všechny prostředky bez ohledu na výsledek vymáhání.

Mintos poskytuje i půjčky bez BuyBack garance, kdy jsou úvěry kryté například nemovitostmi (ať už hypotéky, nebo osobní úvěry), stejně tak jako nezajištěné úvěry.

Podle rizika a typu úvěru se může úročení vložených prostředků pohybovat od 6% do 16% s tím, že v případě volení bezpečných BuyBack úvěrů lze dosáhnout 13.5%.

 

Jak se zaregistrovat

1. Otevřte si stránku www.mintos.com, klikněte na “My account” a pak na “Prospective investors can apply here”

chrome_2016-09-25_14-27-36

2. Nyní vyplňte registrační formulář.

chrome_2016-09-25_14-34-53

  • Investor information – Individual (jste soukromá osoba, nikoli firma)
  • Country – Czech Republic (stát)
  • First Name – Jméno
  • Last Name – Příjmení
  • National identification No. OR Passport / ID card No. – Číslo Pasu nebo číslo občanského průkazu
  • Date of Birth – Datum narození
  • Address – Adresa Vašeho trvalého bydliště
  • Email – Email
  • Phone – Telefon
  • Password – Vaše heslo
  • A zaškrtněte “I’m not a robot” a “I confirm that I have read and agree to the User Agreement“. Prvním oznamujete že nejste robot, tím druhým, že jste si přečetli a souhlasíte s podmínkami užívání.

3. Po kliknutí na tlačítko “Register” se dostanete rovnou do systému.

chrome_2016-09-25_14-40-43

Jak nabít peníze

Pro nabití peněz do Mintosu doporučuji použít službu TransferWise, popsanou v tomto samostatném článku – TransferWise návod krok za krokem.

1. Pro vložení peněz zvolte položku “Deposit/Withdraw” z horního menu a v podmenu nechte zvolené “Deposit” (Pomocí Withdraw se pak dělají výběry, pokud budete chtít investované peníze vyndat zpět na Váš účet).

chrome_2016-09-25_14-59-17

2. Nyní je potřeba provést převod peněz.  Na druhé záložce prohlížeče si otevřete stránku Transfwerwise  a podle návodu uvedeného zde vyplňte převod.

Rozdíl oproti uvedenému návodu bude v jiném příjemci peněz. Postupujte dle bodu 1. – 5.  a v bod 6. vyplňte dle následujícího obrázku.

chrome_2016-09-25_14-52-10

3. Cílového příjemce potvrďte stisknutím “Confirm” a pokračujte dle návodu.

4. Druhý rozdíl pak bude v kroku 4, kde musíte vyplnit referenční číslo platby. Toto referenční číslo pro Mintos najdete na stránce “Deposit” z bodu 1. pod textem “Payment Details”.

chrome_2016-09-25_15-03-00

Stejně jako je to zmíněno v návodu na TransferWise, pokud se Vám do políčka s popisem nevejde celý text, stačí jen začátek. Důležité je, aby tam bylo vaše investorské ID.

5. Zbytek postupu je pak už stejný jako ve zmiňovaném návodu.

Jak začít investovat

Jelikož možností jak investovat je velké množství, ukážu zde jen jednu cestu, která jak věřím je pro začátečníka ideální. Vybereme jeden typ půjček a pro ně pak nastavíme robota na automatické investování.

Ten bude automaticky investovat vše do přednastavených úvěrů. V případě, kdy objeví nějaké nové peníze na účtě (odkup půjček od neplatičů, úroky, nové dobití), hned vše opět zainvestuje.

Složitější pravidla, správa několika pravidel a podobně budou popsána v některém z dalších článků.

1. Nejprve se podíváme na nabízené půjčky. Klikněte na “Loan Listing” v horním menu.

chrome_2016-09-25_15-30-51

2. Po otevření stránky s úvěry jsou v horní části (1)  stránky filtrovací políčka, pomocích kterých můžete třídit všechny nabízene úvěry. V dolní části (2) se pak vždy ukazují úvěry vyhovující zadaným kritériím.

chrome_2016-09-25_15-32-52

3. V našem případě chceme investovat do bezpečných půjček s BuyBack garancí. Rozklikneme si proto filtry pomocí tlačítka “+ More Filters

chrome_2016-09-25_15-44-27

V sekci “Buyback Guarantee” zvolíme “Yes” a filtr potvrdíme kliknutím na “Filter“.

chrome_2016-09-25_15-44-58-2

4. Nyní si ještě seřaďte nalezené úvěry podle úroku. Jak jde vidět na obrázku, jsou to úvěry na 63-66 měsíců s úrokem 13.5%.

chrome_2016-09-25_15-54-28

Pokud si s filtrem pohrajete více, dají se najít investiční příležitosti přesně dle Vašich potřeb. Pokud například nechcete investovat na 5 let (60+měsíců) ale třeba jen na 4 roky, vyplněním položky “Term” v sekci “do” zjistíte, že je tam 115 půjček s úrokem až 12.8% na dobu maximálně 48měsíců, klidně i méně.

chrome_2016-09-25_15-58-38

Význam všech filtračních políček je následující:

  • Loan Type – Typ úvěru. Pro nás momentálně nepodstatné, rozeberu v dalších článcích
  • Interest Rate – Výše úroků. Levé políčko “od”, pravé “do”
  • Term – Délka trvání úvěru, opět od-do
  • Status – Stav úvěru.
    • “Current” – aktuální, platby probíhají v pořádku, jsou placené včas
    • 1-15 day late  – platby úvěrů mají zpoždění 1-15 dnů
    • 16-30 day late, 31-60 day late, 60+ day late – délka zpoždění platby
    • Default – půjčka není splácena, většinou to znamená vymáhání platby
  • Country – Země úvěru
  • Loan Originator – Firma, která půjčku zastřešuje (viz kapitola Jak to funguje)
  • Amortization Method – Způsob splácení úvěru
    • Full – splácí se jak jistina, tak úroky (typická půjčka)
    • Partial – splácí se část jistiny a úroky (klasicky třeba hypotéka, kdy se 5 let splácí a pak se refinancuje)
    • Interest only – Splácejí se jen úroky, jistina se splatí celá na konci při refinancu
    • Bullet – měsíčně nesplácí se ani úroky ani jistina, vše je splaceno až na konci úvěru
  • Issue Date – Datum vzniku úvěru (od-do)
  • Listing Date – Datum vystavení úvěru (od-do)
  • Amount Available for Investment – částka, která je dostupná k investování (od-do)
  • LTV – LTV, poměr výše úvěru ku hodnotě zástavy, většinou nemovitosti
  • Loan ID – konkrétní číslo úvěru
  • My Investments – Zda zahrnovat či nezahrnovat úvěry, do kterých jste již zainvestovali.

5. Nyní můžeme vytvořit seznam investičních pravidel pro automatické investování. V menu vyberte “Auto invest” a klikněte na Create new Auto Invest portfolio.

chrome_2016-09-25_16-13-50

6. Nakonfigurování investičních pravidel probíhá takto. Po rozkliknutí odkazu na vytvoření portfolia se Vám ukáže obrazovka, která má stejné položky jako výše popsané filtrovací pole a k tomu něco málo navíc.

chrome_2016-09-25_16-15-56

Význam položek:

  • Portfolio Name – Název portfolia, slouží jen pro Vaši orientaci, když máte portfolií více
  • Portfolio Size – Maximální velikost portfolia. Po dosažení této částky se automatické investice v tomto portfoliu zastaví a dokud se částka nesníží (díky postupnému splácení a vyplacení při nesplácení), nebudou se již do něho investovat žádné další peníze
  • Maximum Investment in One Loan – Kolik se má maximálně investovat do jedné půjčky. Jelikož máme k dispozici stovky a tisíce půjček, je lepší peníze rozdělit do spousty úvěrů. Proto doporučuji dát 10EUR
  • Interest Rate – Výše úroku (od-do)
  • Remaining Loan Terms (months) – zbývající délka úvěru (od-do)
  • Loan Type – Typ úvěru (hypotéka, osobní úvěr,…)
  • Country – Stát, ve kterém je úvěr poskytnut
  • Buyback Guarantee – záruka výkupu investice v případě nesplácení
  • Loan Originator – poskytovatel úvěru
  • Remaining Principal Amount – Výše zbývajícího podílu v úvěru (od-do)
  • Maximum LTV – Maximální výše LTV
  • Minimum funds in the account – Kolik peněz musí být minimálně na Vašem Mintos účtu, aby toto autoinvestiční pravidlo bylo aktivní
  • Amortization Method – Způsoby amortizace
  • Do you want to reinvest – Zda se peníze získané z úroků z těchto úvěrů mají znovu reinvestovat skrz toto investiční pravidlo
  • Include loans already invested in – Zda má toto pravidlo investovat znovu do úvěrů, kam jste již třeba investovali ručně.
  • I accept the terms of Assignment Agreements – Souhlas s podmínkami používání

7. Dejme tomu, že jste se rozhodli bezpečně investovat do úvěrů s BuyBack garancí s maximálním výnosem 13.5% a neřešíte délku investice.

chrome_2016-09-25_16-17-00

Takto bude vypadat nastavení Vašeho prvního investičního pravidla. Vytvoříme portfolio s názvem “Safe 13.5% investment” (ale můžete si ho pojmenovat jakkoli jinak). Chceme, aby toto portfolio bylo maximálně 1000eur veliké, do jedné investice dalo maximálně 10EUR, úrok aby byl minimálně 13%, aby investovalo do úvěrů s BuyBack garancí a reinvestovalo vydělané peníze do dalších úvěrů.

8. Aktivace pravidla. Poté, co pravidlo vytvoříte, vrátí Vás Mintos na seznam investičních pravidel (portfólií). Nyní musíte vytvořené pravidlo finálně aktivovat.

chrome_2016-09-25_16-27-57

Po stisku “Activate” se pravidlo rozjede a podle nastavených parametrů zainvestuje vše, co najde. A takto například pak bude vypadat řádek s investicí poté, co proběhne zainvestování do půjček.

chrome_2016-09-25_16-30-37

V tomto okamžiku Vám Mintos vydělává 13.5% ročně z Vámi vložených peněz.

Shrnutí

Ačkoli je to článek dlouhý, je zde ukázaná jen jedna cesta investování. Ta by ale měla stačit všem začátečníkům, které už nebaví úročení v českých bankách nebo třeba negarantované a nízké úročení v českých P2P systémech.

V budoucích článcích bych pak rád ukázal sofistikovanější nastavení pravidel, používání Secondary Marketu k rychlému prodeji investic, nebo naopak získání nových investic se slevou a moho dalšího.

 Link na službu

Pokud jste se i na základě tohoto článku rozhodli pro investování na službě Mintos, můžete ho udělat skrz tento link https://www.mintos.com/.

Za první tři měsíce investování Vás Mintos odmění bonusem 1% z vložené částky. Stejnou částku pak dostaneme i my jakožto odměnu za čas věnovaný tomuto článku o radám na našem blogu. Takže win-win pro všechny. Díky!

Závěrem

Pokud Vám v článku cokoli chybí, není jasné, nebo máte námět na jeho rozšíření (či další článek), napište nám dolů pod článek. Budeme rádi, když články vyladíme tak, že budou srozumitelné všem.

Pište nám, Vaše zpětná vazba nám pomáhá i motivuje!

P2P – TransferWise návod krok za krokem

P2P – TransferWise návod krok za krokem

Co je to TransferWise

Služba TransferWise slouží k rychlému a levnému převodu peněz. A to jak mezi různými měnami, tak mezi různými státy. Služba typicky stojí zlomek, co byste zaplatili u banky. Navíc je převod do druhého, maximálně třetího dne proveden.

Jak to funguje

Princip je geniálně jednoduchý. Na webu TransferWise si naklikáte kolik peněz a kam chcete převést, na základě toho Vám systém dá číslo českého účtu, kam peníze převedete, a oni pak z jiného účtu v cílové zemi pošlou peníze v odpovídající měně Vašemu adresátovi. Díky tomu se ušetří jak za poplatky, tak za konverzi měny.

Jak se zaregistrovat

  1. Otevřte stránku www.transferwise.com a klikněte na odkaz SIGN UP

chrome_2016-09-25_08-41-42

2. Zadejte svůj registrační email a heslo a klikněte “Sign up for free”. (Pro registraci lze využít i Facebook nebo Google účet. V tomto návodu ale budeme používat registraci skrz Váš email).

chrome_2016-09-25_08-46-10

3. Hotovo ;-). Nyní máte svůj transferwise účet. Žádné další kroky pro registraci nejsou potřeba. Po tom, co systém dokončí registaci, uvidíte obrazovku jako je tato. Jak ji použít popíšeme v další sekci.

chrome_2016-09-25_08-54-55

Jak převést peníze v TransferWise

V rámci našeho příkladu uděláme převod peněz z České Komerční banky na P2P portál Twino. Systém je pak samozřejmě stený pro všechny ostatní platformy.

1. Zjištění cílového účtu. Každá P2P platforma obsahuje sekci DEPOSIT, kde je přesně popsán cílový účet. Například pro Twino to vypadá takto.chrome_2016-09-25_09-02-56

2. Jako další krok je přihlášení do TransfwerWise a zvolení volby “Send money”chrome_2016-09-25_09-06-08

3. V prvním kroku volby převodu zadejte, kolik peněz chcete převést, a stiskněte “Continue”.

chrome_2016-09-25_09-12-02

Skrz TransferWise je možné zadat buď částku v CZK a tím pádem do cílové destinace dojde částka přepočtená aktuálním kurzem, nebo částku v cílové měně (například EUR) a pak TransferWise zajistí, aby přišla přesně taková částka do cíle (a proto si strhne o něco více peněz pro případ kurzového posunu a zbytek peněz Vám pak vrátí na účet)

4. V druhém kroku průvodce jen klikněte na Váš login, čímž potvrdíte, že peníze posíláte sám za sebe jakožto soukromá osoba.

chrome_2016-09-25_09-13-11

5. Ve třetím kroku průvodce nyní musíte zadat cílový účet. V případě, že je to Váš první převod, zvolíte “Someone else”. Při dalším poslání Vám to pak již bude nabízet dříve zadané příjemce.

chrome_2016-09-25_09-15-55

6. Vyplňte cílového příjemce dle bodu 1. a potvrďte “Confirm”

chrome_2016-09-25_09-17-51

7. Pokud jste zvolili zaslání exaktní částku v cizí měně, v následujícím kroku 3b si nyní zvolíte, na jaký účet se má vrátit přeplatek při převodu. Transferwise Vám sám nabídne Váš účet, takže stačí jen kliknout.

chrome_2016-09-25_09-20-39

8. TransferWise Vám pro jistotu ještě ukáže, jaké číslo účtu zvolený kontakt má. Pokud IBAN Vašeho účtu souhlasí, potvrďte ho.

chrome_2016-09-25_09-21-58

9. Nyní se Vám ukáže rekapitulace Vaší platby. Kolik posíláte, kam posíláte, kolik Vás to bude stát, kolik je částka, co máte poslat, kolik je odhadovaný kurz (odhadovaný proto, že se peníze převedou až ve chvíli, kdy jsou doručeny na jejich účet, nikoli v době, kdy zde klinete na převod).

Co je důležité, je políčko “Type a reference for SIA TWINO”. Zde musíte vyplnit Vaše zákaznické číslo z P2P platformy, aby se správně (a rychle) spárovala Vaše platba. Zákaznické číslo opět najdete v bodě 1.

Občas se stane, že se tam celý text nevejde, případně, že se tam nesmí zadat znak “.” a podobně. Důležité je především uživatelské číslo. V našem případě je to 111111.

chrome_2016-09-25_09-27-18-2

10. Po potvrzení Confirm je platba zadaná a část práce v TransferWise je hotová. Na finální obrazovce se Vám pak ukáží bankovní údaje, kam máte poslat peníze z Vašeho českého účtu. Jedná se o český účet u jiné banky, takže peníze jsou převedeny nejpozději druhý den.

chrome_2016-09-25_09-31-53

Jak zadat převod v české bance

Posledním krokem převodu je pak zadání příkazu do české banky. Pro názornost ukážeme i to a použijeme Komerční Banku.

chrome_2016-09-25_09-35-08

  1. Do příkazu uveďte jako cílovou banku z předchozího kroku, zde tedy 5060011118 /5500
  2. Jako částku uveďte přesně tolik, kolik Vám transferwise ukazuje. Pokud zadáte třeba zaokrouhlenou částku, celý převod se protáhne, protože se neprovede a nespáruje automaticky.
  3. Do Variabilního symbolu zadejte číslo z položky “Use this reference” bez znaku P (pokud číslo neuvedete, je opět převod mnohem pomalejší)
  4. Do Popisu příjemce, zprávy pro příjemce zadejte všude číslo se  znakem P.  (opět slouží k párování plateb)
  5. Odešlete příkaz.
  6. Jděte zpět na stránku TransferWise a klikněte na “I’ve sent the money to TransferWise”. Tím službě říkáte, že má očekávat Vaše peníze.chrome_2016-09-25_09-38-52

Hotovo

A tím máte peníze odeslány. Jen co zakliknete, že jste peníze odeslali, dostanete potvrzovací email od TransferWise.

chrome_2016-09-25_09-41-30

Jen co peníze dorazí do TransferWise, obdržíte další email s notifikací, že zpracovávají Vaši platbu.

chrome_2016-09-25_09-44-08

A do třetice, jakmile peníze dorazí do cílové destinace, dostanete obvykle email s informací od cílové strany, že peníze obdržela. A tím je převod dokončen.

chrome_2016-09-25_09-46-34

Link na službu

Pokud jste se i na základě tohoto článku rozhodli převod přes TransferWise zkusit, můžete ho udělat skrz tento link https://transferwise.com/u/487509.

Váš první převod bude úplně zdarma (do výše 500EUR) a my dostaneme drobnou odměnu za náš čas věnovaný tomuto článku. Takže win-win pro všechny. Díky!

Závěrem

Pokud Vám v článku cokoli chybí, není jasné, nebo máte námět na jeho rozšíření (či další článek), napište nám dolů pod článek. Budeme rádi, když články vyladíme tak, že budou srozumitelné všem.

Pište nám, Vaše zpětná vazba nám pomáhá i motivuje!