P2P investování – měsíční sumarizace (listopad 2016)
Tak tu máme další sumarizaci. Tentokrát se měsíční bilance neobešla bez větších zásahů do výpočtů a změn motodiky. Bohužel se ukázalo, že po vyndání peněz z Viventoru se mi kompletně rozpadly data, jelikož to na vyndavání nebylo připraveno a bohužel, počítat ROI včetně vyndavání peněz není vůbec sranda.
Nakonec to dopadlo jak muselo a z původně Google spreadsheet tabulky je nyní MySQL – Php aplikace, takže se s datama mnohem lépe pracuje. Ale vzalo si to velkou část dneška ;-(.
Každopádně to ale obnáší trochu změn a trochu jiné výpočty. Nově už nebude XIRR a ROI, ale pouze ROI. A to počítané tak, že se každý měsíc dělá uzávěrka, která spočítá výkonnost jednotlivých platforem v daném měsíci. Což znamená spočítat ROI nad penězi, které tam jsou z minulého měsíce, plus výdělek dle nových vkladů dle délky jejich vkladu a mínus peníze, které se z platformy vybraly.
Věřím, že jak data, tak vzorečky sedí, ačkoli jsem data musel migrovat ručně a vzorečky jsou vyráběné komplet znovu a jinak. Ale při porovnání výsledků vůči minulým měsícům se vše rovnalo.
Co se tento měsíc událo
Ve světě P2P stály za povšimnutí asi jen dvě výraznější události. Na Mintosu jsou teď v hojném počtu krátké osobní půjčky, takže se dá investovat na 13.2%. A na Twinu naopak půjčky nejsou. Poslal jsem na twino nějakých 500EUR, ale dopadlo to tak, že 300 šlo za týden zpět, jelikož tam ležely nezainvestované.
Bohužel na Twinu se momentálně ukazují půjčky jen na 10% a víc ani ťuk. To vzhledem k luxusní nabídce Mintosu na 13.2% od Banknote (garantované) nemělo smysl podstupovat a tak jsem peníze přesunul na Mintos. Doufám, že se Twino pochlapí a půjčky se na tržiště vrátí.
Statistiky tohoto měsíce
A nyní už k samotným statistikám. Jelikož se nám dům přiblížil do téměř hotového stavu a z hypotéky nám zbyly nějaké peníze na účtu, rozhodli jsme se poslat další část na P2P. Přeci jen vidět peníze zahálet na českém účtu není ono. Na druhou stranu stále bojuju s tím, kolik je rozumná rezerva na českém účtu a kolik v P2P ;-).
Souhrn vkladů
A jelikož Mintos ve mne stále vzbuzuje největší důvěru, většinu peněz investujeme tam. Rád bych se vrátil i k SavingStreamu, ale zatím si vzhledem k libře nejsem úplně jistý. Sice už pomalu stoupá, ale ještě asi chvilku počkám.
| Rok | Měsíc | Zonky | Mintos | SavingStream | Twino | Viventor |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2016 | 3 | 4000.00 Kč | – | – | – | – |
| 2016 | 4 | 6000.00 Kč | 27037.99 Kč | 6274.00 Kč | – | – |
| 2016 | 5 | 4000.00 Kč | 13781.98 Kč | 36908.72 Kč | 5403.26 Kč | 5404.25 Kč |
| 2016 | 6 | – | 14052.27 Kč | 22570.42 Kč | 13513.51 Kč | 13574.00 Kč |
| 2016 | 7 | – | 270.29 Kč | – | – | – |
| 2016 | 8 | – | 10386.10 Kč | – | 29449.65 Kč | – |
| 2016 | 9 | – | 6855.77 Kč | 6512.28 Kč | 5404.68 Kč | – |
| 2016 | 10 | – | 16146.15 Kč | – | 24990.00 Kč | -13500.00 Kč |
| 2016 | 11 | – | 64449.98 Kč | – | 31216.36 Kč | -5485.00 Kč |
| 14000.00 Kč | 152980.53 Kč | 72265.42 Kč | 109977.46 Kč | -6.75 Kč |
Jak je vidět, z Viventoru jsem vyndal víc než jsem vložil. Přeci jen něco nakonec Viventor vydělal a není to až tak hrozné. Bohužel celkově na mne stále nepůsobí úplně důvěryhodně. Dělá to určitě i dost jednoduchý a visuálně divný web, nebo mrtvá komunita na P2Pindependentforum.com.
Pro převody peněz stále používám Transferwise. Ačkoli tu jsou nějaké alternativy, tak se mi teď nechce zkoušet nic nového, když mám Transferwise ověřen už nekolika desítkami převodů.
Úročení a fungování platforem
Co se úročení týká, díky novému stylu výpočtu jde sledovat ROI aktuální měsíc a pak ROI celkové za celou dobu. Díky tomu jde vidět, jak například větší vklad jeden měsíc dokáže zahýbat (snížit) aktuální ROI.
Stejně tak na Viventoru jde vidět, že matematicky má opravdu silný měsíc (58%), ovšem to jen díky tomu, že jsem vyndal většinu peněz, ale zároveň doběhly úroky.
A hezky jde teď vidět SavingStream. Tím, že se tam nic nového nevkládá, nejsou výsledná čísla ničím zkreslená. A opravdu SavingStream každý měsíc generuje slibovaných 12%.
| Kam investováno | Měna | ROI měsíc | ROI celkem |
|---|---|---|---|
| Mintos | EUR | 7.28% | 10.66% |
| Twino | EUR | 9.70% | 9.99% |
| Viventor | EUR | 53.82% | 17.00% |
| Zonky | CZK | 9.20% | 9.68% |
| SavingStream | GBP | 12.04% | 11.94% |
| Celkem | 11.85% |
Aktuální zisk
V absolutních číslech jsme na P2P vydělali už 12.817Kč. To není špatné na to, že to je jen uložená hypotéka ;-).
| Investováno | Aktuální stav | Zisk | Kurz | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Kam investováno | Měna | $€ | CZK | $€ | CZK | $€ | CZK | |
| Mintos | EUR | 5,646.27 | 152,980.53 Kč | 5,797.64 | 157,160.55 Kč | 151.37 | 4,180.02 Kč | 27.11 |
| Twino | EUR | 4,057.15 | 109,977.46 Kč | 4,157.72 | 112,706.14 Kč | 100.57 | 2,728.68 Kč | 27.11 |
| Viventor | EUR | -3.17 | -6.75 Kč | 30.77 | 834.10 Kč | 33.94 | 840.85 Kč | 27.11 |
| Zonky | CZK | 14,000.00 | 14,000.00 Kč | 14,794.00 | 14,794.00 Kč | 794.00 | 794.00 Kč | 1.00 |
| SavingStream | GBP | 2,087.71 | 72,265.42 Kč | 2,211.18 | 76,539.29 Kč | 123.47 | 4,273.87 Kč | 34.61 |
| Celkem | 349,216.66 Kč | 362,034.08 Kč | 12,817.42 Kč | |||||
A ještě sumarizace zisků za tento měsíc
| Kam investováno | Měna | $€ | CZK | ROI |
|---|---|---|---|---|
| Mintos | EUR | 30.25 | 820.01 Kč | 7.28% |
| Twino | EUR | 31.45 | 852.54 Kč | 9.70% |
| Viventor | EUR | 9.05 | 245.32 Kč | 53.82% |
| Zonky | CZK | 111.00 | 111.00 Kč | 9.20% |
| SavingStream | GBP | 21.67 | 750.10 Kč | 12.04% |
| Celkem | 2778.97 Kč |
Závěrem
Výdělek z P2P začíná být pomalu ale jistě zajímavější a zajímavější. A tak můžeme peníze připravené na venkovní dlažbu zatím použít k tomu, aby na sebe něco málo vydělaly :-).
Linky pro Vás
- https://transferwise.com – Registrace na transferwise a první převod zdarma
- https://www.mintos.com – Mintos platforma
- https://savingstream.co.uk – SavingStream platforma
- https://www.twino.eu – Twino platforma
- https://www.viventor.com – Viventor platforma
Link na diskuzní fórum, kde pokračuje diskuze
Docela by mne zajimalo jak pracujes s kurzem? Prece jen se penize posilaji postupne a vzdy s jinym kurzem. Pocitas s tim ve svem skriptu, nebo proste beres vazeny prumer?
Kurz resim tak, ze v dobe, kdy se penize posilaji na Transferwise nebo primo z KB si zaeviduju kolik presne prislo v EUR na cilovou platformu. Takze pak nad kazdym prevodem mam jeho kurz. Tyhle kurzy pak vezmu vuci castkam co se posilali a vypocitam vazeny prumer (ve smyslu, ze kdyz 100kc je za x a 1kc za y, tak vysledek je 100x+1y/101). A tenhle kurz pak pouzivam k prepoctu na koruny v tabulkach.
Take se mi nepodarilo najit lepsi reseni nez vazeny prumer. Blbe je, ze u dani si musim jeste doplnovat kurz CNB
To jako ze to pak nelze vzit dle kurzu co je pouzit pri pripsani na ucet? Mas na to nějaký link?
http://www.financnisprava.cz/assets/cs/prilohy/d-zakony/Pokyn_GFR_D-25.pdf
pokud to nemas v majetku firmy, prirozene nevedes ucetnictvi. Jednotny kurz na tento rok ale vyhlasi az zacatkem pristiho
P2P mam jen jako soukrome, to jsem do firmy netahal (a tim ze tam tocime penize z hypo, tak by to bylo i zbytecne). Ohledne tech kurzu, ja jsem zvedav, s jakym vykladem pristi rok FU prijde. Protoze ja porad beru ten, co ziskalo tenkrat Zonky, ze se nedani hruby prijem v ramci platformy, ale az rozdil vydane-prijate penize. A to logicky nemuzu brat dle kurzu, protoze jsem odesilal CZK, takze se bude vracet CZK. A dle tohodle pokynu by se melo danit az kdyz vyndam vic nez tam naposilam, coz vzhledem k forme sporeni (kdy zatim nevyndavam, jen davam dalsi + tocim uroky) bude az ve chvili, kdy vyndam podstatnou cast prostredku.
Ale je mozne, ze Andy prijde s nejakym desne chytrym zpusobem, jak vymrdat i s lidma co resi P2P a zdani to jinak. Zatim by to ale melo byt tech 15% z toho co je navic po vyndani.
Na Zonky nejsem tak dlouhou, abych neco danil, takze od nich nemam zadny vysledek, ale ani oni to nemaji per platforma, ale per participace.
1. Vlozim na platformu 10.000
2. investuji 1.000
3. vrati se mi 2.000
Dam tedy rozdil mezi 2 a 3, podle tveho vykladu bych nedanil nic, protoze je to stale v platforme.
Vychazim z toho jak je to u akcii, tam si bohuzel taky kurzovou ztratu neodectes. Zkratka, dane se pocitaji vzdy z toho horsiho :o)
No akorat podle vykladu zonky, pokud se 3) vrati a ty znova investujes 4) 2000.-, tak se zase nic nedani.
A nejsem si jist, jestli je to 3-2, nebo 5-1 kdy 5. je
5. Vyndam z platformy 12.000.
Zkusim dohledat ten mail co posilali. Kazdopadne ja nic nedanil, ja tam porad tocim.
Díky za sumarizaci.
Z platforem mám v podstatě stejný dojem jako Vy. Mintos momentálně nabízí nevyčerpatelnou studnici velmi výhodných garantovaných půjček (v primary marketu je celkově přes 30 tisíc půjček…). U twina posledních pár týdnů sleduju, že objem půjček klesá, takže jsem vůbec nenabíjel (nad 11% není ani jedna půjčka). Viventor má stále malý celkový počet půjček jak v primary tak v secondary marketu a celkově malý počet investorů (jde vidět, že jde o startup, který se ještě pořádně nerozběhl). SavingStream jede to svoje, hodně půjček je sice nyní časově v minusu, ale všechny se chýlí ke splacení, tak snad nebude problém. Včera jsem si všiml, že v jeden okamžik nebylo v Available Loans vůbec nic (prodávané podíly půjček v minusu byly jsou okamžitě skupovány…).
Takže zatím to drží Mintos a SavingStream. Buď se Twino a Viventor rozjede, nebo bude třeba najít ještě nějakou platformu podobnou Mintosu 🙂
Dobre vedet, ze jsem neco neprehlidl. Toho twina je mi lito, protoze to byla fajn platforma na diverzifikaci. Zase mit vsechno jen na jedne platforme ( i kdyz v ramci sebe diverzifikovane ) je naprd.
Ty dalsi platformy, ja uz jsem koukal na kde co, ale bud to nejde v pripade potreby vyndat (vsechny mozne p2p realitni platformy), nebo je tam mrzkej urok (vetsina ze zapadni evropy) a neby jsou naprosto odporny (moneything,viventor,…).
Co je mrzký úrok ? Ono ve výsledku pro mě cokoli i nad 6-8 % je pořád pěkné, když chci něco diverzifikovat. Je to pořád o hodně více než například na spořícím účtu apod… Na druhou stranu třeba ten Mintos opravdu láká, hodně velmi dobrých půjček, svádí to tam jen nalívat 🙂
8-10%, takze porad luxus na ceske pomery (a treba ve srovnani se zonky). Ale holt 13.3% je lepsi 😉
Ten mintos je prave neuveritelny. Diky tomu,ze nejsou P2P platforma, ale p2p trziste, tak rostou strasne rychle dosiroka.
Dobrý den,
s Twinem bych tak rychle neházel flintu do žita. Zrovna včera otevřeli nový trh – ruské 14 procentní s trváním do jednoho roku. Garantované. Můj autoinvest se naplnil celý. A to investuji se stejným objemem jako vy.
Navíc většinou navečer jsou tam normální 12-ti procentní.
Ono to každý čtvrtrok je jinak a myslím, že všichni investoři jsou na více platformách a přelívají podle příležitostí.
Jojo. Dneska mi dorazil newsletter. 14% je hodne sympatické.
Ja většinou neprelivam, ale ono to trvalo už fakt dlouho. Zkusím tam ale zase poslat 🙂 to mi zvedne průměrné roi 🙂
Tak jsem ted koukal a zatim na Twinu nic zajimaveho. Je tam par 13% ale vsechny jsou delayed, takze se toho jen nekdo zbavuje. Jinak jen 10%
Taky koukám a nic tam momentálně není. Na ruční investice to asi nebude. Nebo mají asi velký přetlak volných peněz.
Jak jsem psal těch 14 prc, tam je na autoinvest.
ja dnes ráno kupoval půjčky na mintosu za 13,5% od lenda a ohledně SS nebylo by lepší tam poslat peníze teď když je kurz nízko, a je předpoklad, že to půjde dřívě nebo později postupně nahoru?
S tim SS mam takovy plan, jen jsem chtel pockat, az prestane GBP padat. Ackoli podle toho co ted koukam, tak uz vylezlo o 2kc nahoru na 32.
Je otázka, jestli bude někdy GBP výhodnější.. já jsem převedl 24.10. za kurz 30.58 i s poplatkem u Transferwise. Když se dívám na historii GBP, pak výhodnější byla libra 2008-2014, pak se dostala až ke 38 Kč v roce 2015, pak klesala, teď zase začíná pomalu růst… Chce to asi odborné informace nebo věšteckou kouli 🙂
Jak se stavíte k plánovanému ukončení intervencí ČNB během příštího roku? Stávající investice v EUR by to mohlo docela bolet…
Dotaz, ktery se objevi pod kazdym sumarizacnim clankem ;-). Planuji si EURa zajistit pomoci Forexu. Postup je popsany od jednoho P2P investora zde: https://www.vodnici.net/community/p2p-investovani/forex-interactive-brookers/
Ahoj neposkytl bys ten php script. Hrozně blbě se mi s daty z mintosu pracuje…
Pravidla mám nastavené podle tebe. S vypnutým fallbackem. A vypadá to zatím dobře.
Jaka data mas na mysli? ten scrip netaha nijak data nebo neco. Jsou to jen vypocty na ziskovost. A ten zatim nevim jeslti chci dat zdarma k dispozici 😉