Browsed by
Tag: viventor

P2P investování – měsíční sumarizace (říjen 2016)

P2P investování – měsíční sumarizace (říjen 2016)

Tak je tu další měsíc. Hrozné, jak to frčí a jak to hlavně člověk díky pravidelným článkům vidí :).

Tento měsíc šel celkově podle plánu a jediné dvě události hodné za povšimnutí jsou následovné. Tou první je stahování peněz z Viventoru. Jak jsem psal již dřív, vypl jsem autoinvest a nechal peníze postupně stahovat z investic.

Zhruba v půlce měsíce na účtu leželo už 500eur z celkových cca 750eur, takže jsem zkusil dát příkaz k vybití. Samozřejmě neprošlo vybití skrz Transferwise, jelikož první vybití se musí kvůli zákonům (o praní špinavých peněz) provést vždy přímo na účet majitele.

Celkově ale transakce netrvala nijak dlouho a za 3 dny jsem měl peníze v Komerční bance. Nyní čekám, až se uvolní i zbytek peněz, abych stáhl komplet vše. Ačkoli na mne stažení a rychlost komunikace udělala dojem, zatím si s Viventorem stále nejsem úplně jistý.

Druhá událost se pak udála v průběhu minulých měsíců, ale došel jsem na ni až dneska. Bohužel jsem nějak špatně zapsal drobné kurzové rozdíly při nabíjení Mintosu a když jsem to dneska poopravoval, nesedí mi výsledky :). Teda ony sedí, problém ale je, že to teď vypadá, že tento měsíc vydělal Mintos jen 3% namísto očekávaných cca 11%.

Problém byl, že mi tam za tu dobu někde ulítlo cca 10eur a ty se na měsíčním zisku dost podepíšou. Takže teď už tabulka sedí, jen je výkon Mintosu tento měsíc bohužel neměřitelný.

Vklady na P2P servery

Opět jsem tento měsíc zase něco přilil na jednotlivé servery. Je psychologicky mnohem pohodovější částku zvedat postupně, než tam nalít nějaký větší kus najednou :).

Stále se připravuju na větší převod, až nám dorazí dotace ze zelené úsporám, kterou se nám povedlo celou úšetřit :). Rozhodně tam nepošlu veškeré úspory, ale nějakou část vzhledem k dosavadnímu investičnímu průběhu určitě.

Ø kurz 1,00 Kč 27,08 Kč 34,61 Kč 26,66 Kč 27,39 Kč
Rok Měsíc Celkem Zonky Mintos SavingStream Twino Viventor
257 733 Kč 14 000 Kč 88 529 Kč 72 265 Kč 77 461 Kč 5 478 Kč
2016 3 4 000 Kč 4 000 Kč
2016 4 39 312 Kč 6 000 Kč 27 038 Kč 6 274 Kč
2016 5 64 198 Kč 4 000 Kč 13 782 Kč 36 909 Kč 4 103 Kč 5 404 Kč
2016 6 63 710 Kč 14 052 Kč 22 570 Kč 13 514 Kč 13 574 Kč
2016 7 270 Kč 270 Kč
2016 8 39 836 Kč 10 386 Kč 29 450 Kč
2016 9 18 771 Kč 6 854 Kč 6 512 Kč 5 405 Kč
2016 10 27 636 Kč 16 146 Kč 24 990 Kč -13 500 Kč

V tabulce jde nově vidět i vyndání peněz ze serverů, konkrétně již zmiňovaný Viventor. Pro převody stále používám Transferwise.

Úročení a fungování P2P serverů

Co se týká celkových čísel, tak i tam šel Mintos o cca 2% dolů. Tady už to ale není způsobeno chybou v datech, ale nákupem většího množství krátkodobých 11% úvěrů. Tak nějak jsem po nabití peněz zapoměl na moje fallback autoinvesty, které se rychle postaraly o rozinvestování :)).

Peníze se už ale postupně vrací a od té doby za ně průběžně na sekundárním trhu nakupuju Mogo půjčky s úrokem 13.5% (občas s přiřážkou, ale i tak to dělá 13.1%). Každopádně ponaučení je, pokud tam posílám větší množství peněz, vypnout na chvíli autoinvest 🙂

Reálná čísla
Očekávaná čísla
Kam investováno Měna XIRR ROI
Investovano celkem 11,44% 11,08% 12,31%
Zonky Kc 9,11% 8,94% 6,40%
Mintos Eur 11,08% 10,75% 12,92%
SavingStream Gbp 12,78% 12,34% 12,00%
Twino Eur 11,19% 10,78% 13,00%
Viventor Eur 10,32% 10,03% 12,00%

Celkově ovšem opět krásná čísla, průměrné měsíční hodnocení dle XIRR 11.44%.

Jinak i Viventor procentuelně stále rostl a dostal se nad 10%. Sice to stále není slibovaných 12%, ale už jsou to rozumná čísla. Uvidím, jak se bude platforma vyvíjet dál, a pokud tam bude nějaký progress (ať už vývoj aplikace, nějaká komunikace z jejich strany, více diskuzí na P2Pindependent forů,..) tak se tam možná vrátím. Přeci jen je to zřejmě stále jedna z těch lepších platforem.

Aktuální zisk

V absolutních číslech už to také není úplně nejhorší. Celkově jsme na P2P vydělali už 10.010 Kč. A to za půl roku s tím, že jsme průběžně investovanou částku navyšovali.

Investováno Aktuální stav Zisk Kurz
Kam investováno Měna $€ CZK $€ CZK $€ CZK
Investovano celkem 257 733,31 Kč 267 744,04 10 010,73 Kč
Zonky Kc 14 000,00 14 000,00 Kč 14 683,00 14 683,00 683,00 683,00 Kč 1,00
Mintos Eur 3 269,36 88 528,55 Kč 3 390,48 91 808,26 121,12 3 279,72 Kč 27,08
SavingStream Gbp 2 087,71 72 265,42 Kč 2 189,51 75 789,19 101,80 3 523,77 Kč 34,61
Twino Eur 2 905,95 77 461,10 Kč 2 975,07 79 303,57 69,12 1 842,47 Kč 26,66
Viventor Eur 200,00 5 478,25 Kč 224,89 6 160,02 24,89 681,77 Kč 27,39

A tady jsou čisté zisky na samotných platformách. Jak jsem psal, Mintos je bohužel číselně mimo. Z toho, co jsem se snažil alespoň nějak dohledat, by tam měl být zisk správně něco přes 22eur.

Měsíční zisk
P2P server Měna $€ CZK ROI
Celkem 2 270,27 Kč 10,57%
Zonky Kc 122,00 122,00 Kč 10,46%
Mintos Eur 10,72 293,09 Kč 3,97%
SavingStream Gbp 21,54 941,37 Kč 15,63%
Twino Eur 28,43 766,69 Kč 11,88%
Viventor Eur 5,17 147,12 Kč 32,23%

Naopak SavingStream díky předčasnému splacení a okamžitou reinvesticí vydělal opět nadprůměrná čísla. Jen škoda, že se libra pořád neustálila, že by tam člověk poslal další peníze.

Díky ziskům sice na SavingStreamu neprojíždíme kalhoty, ale zatím veškeré zisky jdou na pokrytí oslabené libry. Pokud bychom teoreticky teď nakoupili větší množství investic za GBP, tak bychom zmírnili ztrátu. Akorát se trochu bojím, že libra půjde ještě více dolů a splní se krizový scénář parity libry s eurem.

A tím jsme se dostali ke konci. Dejte do komentářů vědět, jestli jste někdo začal nově investovat a klidně se podělte i o Vaše první výsledky. Případně pokud zkoušíte nějakou jinou, nadějně vypadající platformu, určitě ji také postněte.

Linky pro Vás

P2P investování – měsíční sumarizace (červen 2016)

P2P investování – měsíční sumarizace (červen 2016)

Tak máme za sebou další měsíc našeho investování a tady je rekapitulace. To hlavní co se událo je samozřejmě brexit, který způsobil propad libry z maxima 35.50kč za libru na její minimum 32.50kč za libru.

chrome_2016-07-03_21-51-10

Ačkoli to není nic veselého, je to pořád jen nějakých 9%, což jednak peníze samy vydělají za necelý rok, dále pak věřím, že se libra zase ustálí a půjde nahoru a zatřetí, až se ustálí, nakoupíme více a tím vyděláme ještě na kurzovém rozdílu. Takže žádný stres.

Vklady na P2P servery

Tenhle měsíc jsme do P2P vložili dalších 63.710 kč. Jsou to peníze, co jsme různě ušetřili na dodávkách materiálu. Co jsme ušetřili, to jsme investovali ;-). Následující měsíc už asi tolik vkládat nebudeme, jelikož výdaje před dokončením baráku rostou raketovou rychlostí a dle našich propočtů budeme nyní většinu peněz potřebovat. Další velké vklady očekávám spíš až v dalších měsících, až se nám vrátí dotace ze zelené.

Rok Měsíc Celkem Zonky Mintos SavingStream Twino Viventor
171 220 Kč 14 000 Kč 54 872 Kč 65 753 Kč 17 617 Kč 18 978 Kč
2016 3 4 000 Kč 4 000 Kč
2016 4 39 312 Kč 6 000 Kč 27 038 Kč 6 274 Kč
2016 5 64 198 Kč 4 000 Kč 13 782 Kč 36 909 Kč 4 103 Kč 5 404 Kč
2016 6 63 710 Kč 14 052 Kč 22 570 Kč 13 514 Kč 13 574 Kč

chrome_2016-07-03_22-03-00

Všechny peníze opět poslány přes službu Transferwise. Věřím,  že už ji mohu s klidným srdcem doporučit, jelikož jsme přes ni provedli celkem 22 převodů za celkem v přepočtu 5.000 liber a vždy jsou peníze v cílové destinaci do 2dnů a vše naprosto bez komplikací.

Úročení a fungování P2P serverů

Co se úročení týká, tak je zatím vše dle očekávání.  Tam, kde se úroky připisují jedenkrát (SavingStream) za měsíc, sedí hodnoty garantované serverem s mými výpočty. U služeb ala Mintos, kde člověk vstupuje do různých úvěrů v jejich různých fázích a úroky se připisují dle data vzniku půjčky, je v procentech stále chaos, ale pozvolna rostou.

Reálná čísla
Očekávaná čísla
Kam investováno Měna XIRR ROI
Investovano celkem 9,20% 8,86% 11,94%
Zonky Kc 7,42% 7,21% 6,40%
Mintos Eur 7,69% 7,45% 12,92%
SavingStream Gbp 13,62% 12,86% 12,00%
Twino Eur 5,05% 4,94% 13,00%
Viventor Eur 4,57% 4,48% 12,00%

Co jsem procházel blogy jiných investorů a pročítal diskuzní fóra, za cca 6 měsíců se čísla u Mintosu přiblíží k 10,1% a po roce postupně atakují cílové částky. Zkoušel jsem čísla a zisky i znovu přepočítávat a ono to prostě sedí, jen když se to sumarizuje v konkrétní den, tak to nikdy nevyjde tak pěkně.

Co se týká 13.62% zisku na SavingStreamu, je to způsobené tím, že jsem zainvestoval do dvou úvěrů, které SavingStream vykoupil s úrokem zpět a já mohl peníze ještě rovnou investovat jinam. Díky tomu se zisk za tento měsíc nepatrně zvedl.

Aktuální zisk

Na závěr pak tabulka s aktuální rozložením investic a zisků na jednotlivých platofrmách. Celkem jsme za 3 měsíce investování vydělali 1645kč, většina peněz je ale do P2P investována jen poslední měsíc a něco.

I tak je to ale velmi pěkné číslo, když si uvědomíme, že pokud by peníze ležely na účtě v bance, za 2 měsíce by vydělaly nějakých 72 kč (a to beru 0,5%, což je na dnešní domu už v bankách luxus).

Investováno Aktuální stav Zisk
Kam investováno Měna $€ CZK $€ CZK $€ CZK
Investovano celkem 171 220,40 Kč 172 865,95 1 645,55 Kč
Zonky Kc 14 000,00 14 000,00 Kč 14 211,00 14 211,00 211,00 211,00 Kč
Mintos Eur 2 030,00 54 872,24 Kč 2 051,00 55 439,88 21,00 567,64 Kč
SavingStream Gbp 1 882,71 65 753,14 Kč 1 904,60 66 517,64 21,89 764,50 Kč
Twino Eur 700,00 17 616,77 Kč 702,55 17 680,95 2,55 64,18 Kč
Viventor Eur 700,00 18 978,25 Kč 701,41 19 016,48 1,41 38,23 Kč

Jak jsem psal, další měsíce už budeme do P2P přidávat méně a budeme spíše sledovat další vývoj. Pokud bude vše fungovat tak, jak teď funguje, určitě budeme v investování dále pokračovat.

Linky pro Vás

P2P investování – měsíční sumarizace (květen 2016)

P2P investování – měsíční sumarizace (květen 2016)

Jak jsme již párkrát psali, od cca půlky dubna jsme začali pročítat a řešit P2P investování. Jelikož nám to dává čím dál větší smysl, rozhodli jsme se, že budeme každý měsíc postovat naše čísla. Všechny a bez obalu ;-).

Věříme, že když kromě obecných informací ukážeme i naše reálná čísla, co funguje a co nefunguje, bude to pro někoho z vás motivace to také zkusit. V případě, že Vás P2P investování zaujme, uděláte nám radost, když se zaregistrujete přes linky, které zde uvádíme. Vás to nic stát nebude, naopak dostanete občas i nějaký bonus, a my za naše doporučení také.

Zatím jsme tady v článcích psali jen o některých serverech, na kterých investujeme. Jen co bude čas, popíšeme i ty ostatní (Twino, Viventor), které zatím ale používáme jen v testovacím režimu. Samozřejmě máme na celé P2P investování hromadu tabulek :-), ve kterých zjištujeme, jak co funguje a zároveň si kontrolujeme, zda všechno sedí.

Vklady na P2P servery

Do dnešního dne jsme do P2P vložili celkem 132 439 Kč (přepočteno na CZK dle kurzu v době převodu).

Rok Měsíc Celkem Zonky Mintos SavingStream Twino Viventor
132 439 Kč 14 000 Kč 54 332 Kč 54 420 Kč 4 283 Kč 5 404 Kč
2016 3 4 000 Kč 4 000 Kč
2016 4 39 438 Kč 6 000 Kč 27 038 Kč 6 400 Kč
2016 5 64 489 Kč 4 000 Kč 13 782 Kč 37 020 Kč 4 283 Kč 5 404 Kč
2016 6 24 512 Kč 13 512 Kč 11 000 Kč

Všechny vklady vkládáme přes službu Transferwise, peníze jsou na P2P serveru většinou do druhého dne bez ohledu na cílový stát. Přes službu transferwise jsme doposud převedli 2.500 GBP a ušetřili údajně už 250GBP na poplatcích. Peníze posíláme po malých částkách (cca 20 převodů), takže bych tomu i věřil.

Úročení a fungování P2P serverů

Bohužel, ze začátku investování jsou čísla na P2P serverech hodně nepřesná a hodně mimo. Trvalo mi skoro celý večer, než jsem přišel na to, proč jsou zatím výdělky téměř poloviční oproti tomu, co by měly být.

Důvod je, že krom zpoždění mezi posláním a zainvestováním dostáváte vyplacené úroky nikoli dle datumu kdy jste peníze zainvestovali, ale dle splátkového kalendáře dané půjčky.

V reálu to znamená, že pokud například 10. dne v měsíci zainvestujete $10, ale půjčka má splátky nastavené na 20. den v měsíci, dostanete nejprve první měsíc jen úrok za 10dnů a pak trvá dalších 30dnů než dostanete další úrok. To znamená, že když se ale podíváte na svůj účet po měsíci od zainvestování, vidíte, že jste ze svých $10 dostali jen třeba $0.05 místo očekávaných $0.1. Teprve až dalšího 20. dostanete celých $0.1, což ovšem způsobí, že najednou máte $0.15 místo očekávaných $0.2.

No a vzhledem k tomu, že investujeme po $10, tak máme už 500+ investovaných půjček, a čísla se dost pekelně rozjedou ;-). Po pár měsících ale už ten první necelý měsíc začne být minoritní a přestane čísla rozbíjet. Bohužel teď ze začátku je to ještě dost chaos.

Reálná čísla
Očekávaná čísla
Kam investováno Měna XIRR ROI
Investovano celkem 6,55% 6,37% 11,82%
Zonky Kc 5,13% 5,02% 6,40%
Mintos Eur 6,47% 6,29% 12,92%
SavingStream Gbp 9,57% 9,17% 12,00%
Twino Eur 2,90% 2,87% 13,00%
Viventor Eur 3,13% 3,08% 12,00%

Jak jde vidět z této tabulky, tak se zatím reálná čísla úplně neshodují s očekávanými čísly na serverech. Je to tím, že tam zkrátka peníze leží například půl měsíce, nic nevydělaly (jelikož se účtují jednou měsíčně), ale v celkové době investování to představuje třeba 50% času.

Poznámka k číslům: XIRR je ukazatel výnosu z úroků při postupném vkládání peněz a je počítán pomocí standardního XIRR vzorečku v Google spreadsheet, zatímco ROI je počítán jako průměrný zisk z jednotlivých doposud provedených investic v závislosti na počtu dní, co jsou peníze na serveru.

V reálných číslech to pak vypadá takto. Jak jde vidět, tak jsme za měsíc a fous našeho investování zatím vydělali cca 525kč při postupném rozinvestování 132.000kč.

Investováno Aktuální stav Zisk
Kam investováno Měna $€ CZK $€ CZK $€ CZK
Investovano celkem 132 439,14 Kč 132 965,00 525,86 Kč
Zonky Kc 14 000,00 14 000,00 Kč 14 098,73 14 098,73 98,73 98,73 Kč
Mintos Eur 2 010,00 54 331,66 Kč 2 019,00 54 574,94 9,00 243,28 Kč
SavingStream Gbp 1 542,71 54 420,23 Kč 1 547,40 54 585,67 4,69 165,44 Kč
Twino Eur 200,00 4 283,00 Kč 200,38 4 291,14 0,38 8,14 Kč
Viventor Eur 200,00 5 404,25 Kč 200,38 5 414,52 0,38 10,27 Kč

Není to zatím žádný ranec, ale další měsíc by to už mělo být cca 1300,-kč měsíčně a to už začíná být zajímavé. Uvidíme, jestli se naše odhady s procenty vyplní a čísla za další měsíc půjdou nahoru. Pokud ano, budeme pokračovat v investování.

Závěrem pak ještě zkušenost s prodejem stávajícího portfólia. Jelikož souběžně s investováním stále stavíme (jak pravidelní čtenáři vědí 😉 ), tak samozřejmě myslíme i na to, že v případě nedostatku peněz musíme peníze vyndat zpět. Proto na každém serveru testujeme i to, jak rychle se zainvestované půjčky dají prodat.

Na většině zahraničních serverů je prodej otázkou minut, maximálně dne. Na některých serverech je prodej úplně bez finanční ztráty (SavingStream,Twino), na jiných je poplatek 1% a dá se navíc prodat se slevou pro urychlení prodeje (Mintos). Pak je třetí skupina, kde se prodat zatím nedá, a tím je Zonky.

Z toho, co jsme zkoušeli, tak většinu peněz jsme schopni vyndat do pár dnů se ztrátou maximálně 1% a k tomu cca 0,5% za převod přes Transferwise zpět k nám na účet. Při ročním úroku kolem 12% je to jen minimální ztráta, takže i z tohoto pohledu je to fajn uložení peněz.

Linky pro Vás

Jak zařídit, aby se hypotéka sama zaplatila

Jak zařídit, aby se hypotéka sama zaplatila

To by bylo kouzlo, co ;-). Ale ono to zas takové kouzlo být nemusí. Rozjíždíme pomalu takový nový pokus a pokud to bude fungovat, tak v extrému nám to opravdu bude platit samo hypotéku.

Ale nebojte, žádná letadla, žádny multi-level marketing, žádný herbalife a podobné sr**ky.

chrome_2016-04-15_16-57-54

A co tedy jde? O P2P půjčky/investice. Podle toho, co to poslední týdny po večerech dost intenzivně pročítám, tak se blíží doba, kdy klasické banky dost utřou nos. A protože jsme teď na začátku tohoto boomu, je chvíle, kdy na tom jde docela pěkně vydělat s poměrně nízkým rizikem.

Pokud nevíte, jak P2P půjčky fungují, tak myšlenka je taková, že namísto, aby si člověk půjčil od banky za dejme tomu 8%, půjčí si od lidí za 6%. Tito investoři, místo aby spořili peníze na spořícím účtu za 1%, je půjčí lidem za například 5%. Tím pádem ušetří jak ten, kdo si půjčuje, tak vydělá ten, kdo někomu půjčí a ještě 1% získá server, co půjčku zprostředkuje, lidi prověřuje atd.

chrome_2016-04-15_17-08-42

Jako první jsem se dostal k českému projektu Zonky. Jsou teprve v počátku, ale od února spustili velkou mediální kampaň a dost rostou. Po pročtení řady diskuzí a recenzí jsme se rozhodli zkusit na Zonky dát 4000kč a vyzkoušet je. Uživatelské prostředí je fajn, žadatelé o půjčky jsou podle všeho hodně důkladně lustrováni a na tržiště půjček (tak tomu Zonky říká) pustí jen takové žadatele, kteří mají čistý záznam v registru dlužníků, žádné exekuce na krku, žádné nesplacené pohledávky, žádné “škraloupy” v ostatních registrech atd.

chrome_2016-04-15_16-56-03

Zonky funguje tak, že žadatel o půjčku dá požadavek, že chce půjčit např. 200 tis. Na půjčku se skládají investoři, kteří mohou u každé půjčky investovat 200 – 5000 kč. Pokud se sejde dost investorů a na půjčku se složí, půjčka začne být aktivní. Od té doby pak každý měsíc na konto investora dorazí zpět splátka + úrok. Celý systém Zonky stojí a padá na důkladném prověření žadatelů o půjčku a v budoucnu i na jejich efektivitě ve vymáhání nesplacených půjček. Za dobu své existence (cca 1 rok) mají jen jednu nedobytnou a několik zpožděných pohledávek ze 185 aktivních půjček.

Jednotlivé půjčky jsou ohodnoceny ratingem od A** po D, kdy pro A** je úrok 3.99% (z nichž se ale odečítá ještě 1% pro zonky) až po D, kde je úrok 19.99% (také -1% pro zonky). Do super-bezpečných se úplně investovat asi nevyplatí, protože po odečtení poplatku jste na 2.99% což už není žádný velký zázrak. Když se ale pohybujeme v A kategorii, jsme na 8.99% – 10.99% a to už se dá.

chrome_2016-04-15_16-53-32

Zatím jsme do zonky dali dohromady 8000 Kč a rozinvestovali 6400 Kč po dvou stovkách tak, abychom co nejvíce diverzifikovali naše portfolio a eliminovali co nejvíce riziko nesplácení. Až doinvestujeme zbylých 1600kč, necháme tomu nějaký čas a budeme sledovat, jak to jde. Když se to osvědčí, budeme pokračovat.

chrome_2016-04-15_16-54-52

Nejvíce teď záleží právě na Zonky, jestli správně vyhodnotili žadatele o půjčky a jak efektivní budou v jejich vymáhání. Za zonky stojí Kelner, PPF, AirBank a Homecredit, takže nějaké zkušenosti s vymáháním už asi mají.

chrome_2016-04-15_17-07-44

Od Zonky jsem se pak dostal k druhému, zahraničnímu projektu. Tím je Mintos. Tato platforma je mnohem více vyspělá a točí několika-set-násobně více peněz než zonky. Firma je původně z Litvy, ale údajně budou zakládat firmu v UK právě kvůli vyšší důveryhodnosti. Do Minosu investoři nedávno investovali 2mil eur, takže jako firma asi funkční bude.

chrome_2016-04-15_16-56-59

Výhodou na Mintosu je, že člověk neinvestuje do lidí, ale skrze Mintos do dalších firem zabývajících se půjčováním peněz. Díky tomu, kdyby náhodou Mintos zkrachoval, peníze jsou stále dostupné skrze jednoho z deseti partnerů (momentálně, počet se ale stále rozšiřuje). Partneři jsou pak velké banky, leasingovky a další finanční instituce. U Mintosu šli totiž na P2P trochu jinak.

Zatímco u Zonky se půjčuje jednotlivci, u Mintosu jejich partneři defakto rozprodávají část svých půjček externím investorům. To je z mého pohledu miliónový nápad. Například leasingovka půjčí peníze na auto za nějaký úrok, nechá si dejme tomu 5% podíl tohoto dluhu a zbytek nabídne externím investorům. Leasingovka tak vydělá a přitom jí zůstanou volné peníze, které může půjčit někomu dalšímu. A teď to nejdůležitější, v případě Mintosu je velká část investic chráněna “Buy-back protection” ochranou, což znamená, že když žadatel o půjčku více jak 60dnů nesplácí, půjčku od Vás daný partner automaticky odkoupí zpět včetně úroků zpět.

chrome_2016-04-15_19-36-25

Díky tomu jsou tyto chráněné půjčky naprosto bezpečné a jediné riziko je krach leasingovky/finanční instituce. Stát se to samozřejmě může, ale na stránkách Mintosu mají partneři profily a většina z nich dle veřejných finančních dokumentů disponuje s desítkami stovek miliónů eur a měli by být v dobré finanční kondici.

chrome_2016-04-15_16-58-02Co se týká množství půjček, tak zatímco na zonky se stále jedná o jednotky půjček a lidé se “bijí” o ty výhodnější, na Mintosu je půjček momentálně aktivních 3900. Tím se dostávám k minimální půjčce, která je 10eur, takže nějakých 260kč. A aby těch pozitiv nebylo stále málo, tak to nejdůležitější na závěr. Zatímco u Zonky jsou půjčky nekryté a úrok 4-10% (my jsme nyní s naším porfoliem na 6.3%), tak u Mintosu mají chráněné půjčky úrok 13.5%.

A tím se dostávám k tomu, jak zařídit, aby se nám hypotéka sama splácela. Podle nynějších odhadů to vypadá, že posledních cca 500.000 bychom z hypotéky nemuseli potřebovat. K tomu bychom měli dostat dalších 500.000 z dotace zelené úsporám. To nám dělá pro zjednodušení 1mil kč. Původně jsme plánovali co nejvíce nevyčerpat (můžeme až 20%) a všechny peníze hrnout na splátky/předčasné splátky.

Ale docela jednoduchou matematikou se díky P2P půjčkám dostáváme do trochu jiné situace. Pokud (a to je důležité zdůraznit, opravdu POKUD) se P2P půjčky osvědčí v testovacím provozu, tak POKUD bychom celou částku investovali při úroku ~13.5%, tak při našem úroku na hypo 1,9% by to znamenalo roční zisk ~11,6% z takové částky. Pokud bych to stáhl na zmiňovaný 1mil, je to 116.000 Kč ročně, což je 10.000 Kč/měsíčně, což je zatraceně blízko vyši splátky naší hypo.

Takto to zní úžasně, ale před tím, než do P2P platforem (píšu množné číslo, protože i na úrovni P2P poskytovatelů to chce diverzifikaci) nahrneme 1mil, uběhne spoustu času s testováním investic, výběru peněz, ověřováním, diskuzí s dalšími lidmi na netu atd.

A protože nám tohle téma přijde fakt úžasné, budeme dělat nějaké reporty a postovat další informace v budoucnu. A pokud půjde vše hladce, třeba nám to tu hypotéku vážně jednou bude platit.