P2P investování – měsíční sumarizace (červen 2017)
Tak tu máme další měsíc. Dvě zajímavé události se staly na Mintosu a Zonky.
Nejzajímavější událostí je první možná-default originatora na Mintosu (firmy Eurocent). Proběhlo to docela potichu, ale zaslechnout se to na pár místech dalo :).
Oficiálně se tomu říká pozastavení nových úvěrů od Eurocent na tržiště, ale při bližším ohledání je jasné, že Eurocent přestal posílat peníze do Mintosu. Zatím se to s nimi údajně řeší, takže uvidíme.
Osobně v tom nemám žádné peníze, takže je to pro mne spíš zajímavost než bolest. Důležité je, že na tento typ defaultu se nevztahuje BuyBack garance. A to proto, že BB garanci poskytuje originator, nikoli Mintos.
Tím se pak dostáváme k jedinému riziku, který Mintos má, a to, když to zabalí cely originator. V případě krachu by ale měly všechny půjčky přejít pod Mintos, který by je měl buď dále spravovat, nebo prodat někomu jinému.
Podle posledních zpráv na P2P-independent-fóru to vypadá, že je ve hře i možnost, že v případě převzetí úvěru Mintosem by měl investor namísto svých 12% začít dostávat třeba 100% úrok (dle konkrétního typu úvěru) mínus náklady na zpracování. Takže by to ve finále možná vydělávalo víc než předtím 🙂
Zároveň to ale vypadá, že některé Eurocent úvěry už byly vykoupeny od investorů zpět. Takže se situace možná už řeší. No, jsem zvědav, jak to dopadne. Je to jedna z událostí, co ukáže, jak je Mintos stabilní.
Druhá jobovka je Zonky. Jako by nestačilo jak bídná P2P platforma to byla, ještě se to rozhodly vylepšit. A tak zonky přišlo s novými poplatky. Z mého pohledu je to poslední hřebíček do rakve a nejspíš už vypnu i toho autoinvesta. Jako by nestačilo, že neposkytují žádné garance, ale oni si ještě za více rizikové úvěry načtují až 5% poplatek investorovi.
V reálu to znamená, že nejrizikovější bez garance je za 14%, druhý nejrizikovější za 11%. u A+ úvěru to znamená, že namísto 8.5% nabídnou 6% a to v tom ještě není míra defaultu, takže reálné zúročení tak 4%.
Opravdu ne, děkuji, nechci.
Souhrn vkladů
Tenhle měsíc jsem definitivně zlikvidoval peníze na Viventoru a dorazila všechna peníz z Twina. Část jsem pak přeposlal na Mintos. I přes událost s Eurocentem je to pořád best of.
Stále přemýšlím, jestli zrušit i ViaInvest a Swapper, ale oni zatím docela fungují, tak je nechávám 🙂
| Rok | Měsíc | Zonky | Mintos | SavingStream | Twino | Viventor | ViaInvest | Swaper |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2016 | 3 | 4000 Kč | – | – | – | – | – | – |
| 2016 | 4 | 6000 Kč | 27037 Kč | 6274 Kč | – | – | – | – |
| 2016 | 5 | 4000 Kč | 13781 Kč | 36908 Kč | 5403 Kč | 5404 Kč | – | – |
| 2016 | 6 | – | 14052 Kč | 22570 Kč | 13513 Kč | 13574 Kč | – | – |
| 2016 | 7 | – | 270 Kč | – | – | – | – | – |
| 2016 | 8 | – | 10386 Kč | – | 29449 Kč | – | – | – |
| 2016 | 9 | – | 6855 Kč | 6512 Kč | 5404 Kč | – | – | – |
| 2016 | 10 | – | 16146 Kč | – | 24990 Kč | -13500 Kč | – | – |
| 2016 | 11 | – | 64449 Kč | – | 31216 Kč | -5485 Kč | – | – |
| 2016 | 12 | – | 2641 Kč | – | – | – | – | – |
| 2017 | 1 | – | 9198 Kč | 16000 Kč | 9484 Kč | – | 5404 Kč | – |
| 2017 | 2 | – | 2270 Kč | 4000 Kč | – | – | – | 12701 Kč |
| 2017 | 3 | – | -53660 Kč | -53422 Kč | -54038 Kč | – | – | – |
| 2017 | 4 | – | – | – | – | – | – | 0 Kč |
| 2017 | 5 | – | 82031 Kč | – | -68930 Kč | – | – | – |
| 2017 | 6 | – | 35468 Kč | – | – | -867 Kč | – | – |
| 14000 Kč | 230929 Kč | 38843 Kč | -3507 Kč | -873 Kč | 5404 Kč | 12701 Kč |
Pro převody peněz jsem tento měsíc používal zase Transferwise a nebo SEPA platbu (na vyndání peněz z Twina a převod EUR zpet na Mintos).
Úročení a fungování platforem
Nejhorší výkon předvedl tentokrát Zonky. Zatím to není dáno výši poplatků, ale zvýšenou mírou neplatičů. Už mám 35kč po splatnosti a zřejmě bude hůř. Ale to se dalo čekat, že první měsíce budou lidé platit a pak se na to postupně vykašlou. Uvidíme, spolu s navrhnutýma poplatkama to začíná být dost nevýdělečná akce.
Ostatní platformy jsou dle očekávání, tam jsem žádné problémy nenašel.
| Kam investováno | Měna | ROI měsíc | ROI celkem |
|---|---|---|---|
| Mintos | EUR | 11.15% | 11.20% |
| Twino | EUR | 10.12% | 11.50% |
| Viventor | EUR | 0.00% | 13.69% |
| ViaInvest | EUR | 8.73% | 8.50% |
| Swaper | EUR | 10.74% | 10.83% |
| Zonky | CZK | 7.83% | 9.21% |
| SavingStream | GBP | 11.78% | 11.62% |
| Celkem | 9.46% | 11.26% |
Aktuální zisk
Zisk je tento měsíc v přepočtu 2755Kč. Trochu nám teď zisky kazí slabší EURo, ale ono se to podá.
Pokud se euro ustálí na 26Kč (teď je 26.11 – 26,40), tak to znamená ~3% propad. Takže 3 měsíce úročení v háji. Jenže, peníze tam mám už víc než rok, takže jsem stejně za rok cca 8%.
Do toho tím, že se peníze průběžně na platformy vkládají se ještě snižuje případný propad kurzu, jelikož už i nakupujeme levnější eura. Ve výsledku jsem teda s mým rozhodnutím neřešit případné invervence spokojený.
Za tu dobu, co jsem mohl čekat až koruna spadne, jsem vydělal 29 030 Kč. To mi imho za ten propad 3% stálo 🙂
| Investováno | Aktuální stav | Zisk | Kurz | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Kam investováno | Měna | $€ | CZK | $€ | CZK | $€ | CZK | |
| Mintos | EUR | 8 607 | 230 929 Kč | 9 164 | 248 278 Kč | 557 | 17 348 Kč | 27.09 |
| Twino | EUR | -229 | -3 507 Kč | 73 | 1 998 Kč | 303 | 5 505 Kč | 27.09 |
| Viventor | EUR | -36 | -873 Kč | 0 | 0 Kč | 36 | 873 Kč | 27.09 |
| ViaInvest | EUR | 200 | 5 404 Kč | 207 | 5 610 Kč | 7 | 206 Kč | 27.09 |
| Swaper | EUR | 467 | 12 701 Kč | 485 | 13 143 Kč | 17 | 442 Kč | 27.09 |
| Zonky | CZK | 14 000 | 14 000 Kč | 15 567 | 15 567 Kč | 1 567 | 1 567 Kč | 1.00 |
| SavingStream | GBP | 971 | 38 843 Kč | 1 220 | 41 929 Kč | 249 | 3 086 Kč | 34.35 |
| Celkem | 297 496 Kč | 326 527 Kč | 29 030 Kč | |||||
A ještě sumarizace zisků za tento měsíc.
| Kam investováno | Měna | $€ | CZK | ROI |
|---|---|---|---|---|
| Mintos | EUR | 76.87 | 2,082.51 Kč | 11.15% |
| Twino | EUR | 0.61 | 16.49 Kč | 10.12% |
| Viventor | EUR | 0.00 | 0.00 Kč | 0.00% |
| ViaInvest | EUR | 1.48 | 39.98 Kč | 8.73% |
| Swaper | EUR | 4.24 | 114.99 Kč | 10.74% |
| Zonky | CZK | 99.58 | 99.58 Kč | 7.83% |
| SavingStream | GBP | 11.70 | 401.96 Kč | 11.78% |
| Celkem | 2755.51 Kč |
Linky pro Vás
- https://transferwise.com – Registrace na transferwise a první převod zdarma
- https://currencyfair.com – Alternativní klient na převod peněz
- https://www.mintos.com – Mintos platforma
- https://lendy.co.uk – SavingStream platforma
- https://www.twino.eu – Twino platforma
- https://www.viventor.com – Viventor platforma
- https://swaper.com – Swaper platforma
- https://viainvest.com – ViaInvest platforma
- https://robo.cash/ – ROBOCASH platforma
Link na diskuzní fórum, kde pokračuje diskuze
po fazi expanze do hazi ke konsolidaci. Dalo se to cekat, doufam, ze to nedopadne totalnim prasknutim bubliny… mintos stale rozsiruje portfolio, ale to nejde do nekonecna. kdy planujete uplne stazeni penez z platforem? pokud to teda planujete. tak nejak mam povedomi o tom (v mnoha oborech), ze novinka tahne cca 2 roky a pak casto rychle uvada a zacne spise skomirat…
no a jeste k tematu na diskusnim foru… podelte se vsichni o vase dalsi projekty investic, muze to byt zajimave a inspirativni. ja zatim zkousim forex ma dennim grafu
osobne si myslim, ze p2p pujcky nejsou bublina ale budoucnost. uroky pujdou postupne dolu, az se z toho stane mainstream. ale nemyslim si, ze by to za 2 roky splasklo. Na to je v tom moc penez, ktere se vyplaci obema stranam.
Zaroven tam mam ale jen tolik, aby kdyz o to prijdu, tak sem nebyl nastvanej 😉
Ja jsem velice zvědav jak se Mintos s tím prvním defaultem nebankovky popasuje, já jsem bohužel(bohudík) namočen, ale nemám moc čas to sledovat. Na sekundáru jsem koupil začátkem roku pár půjček a nyní tam ještě vysí cca za 200€, a nejde to prodat, tak můžu jen čekat. Myslím že ani support na Mintosu mi nedokáže správně odpovědět co se bude dít nyní, jestli to vše převezme mintos pod svá křídla, nebo ty pohledávky někomu přeprodá a dostanu nějakou poměrnou část, nebo nic a musím se rozloučit s 200€…ufff to bude ještě zajímavé
tak to je “fajn”, ze v tom nekdo jede a muze reportovat ;-). Ackoli samozrejme tech 200E je blbych.
Ja osobne sazim na to, ze se to normalne rozjdede dal, ze maj jen nejaky financni problemy (coz mne ale u takovyhodle businessu fascinuje). A i kdyby nerozjelo, tak mintos to proste nenecha padnout, to by mu desne pospinilo povest. Co jsem cetl, tak postupne vykupuji nektere investice, takze je mozne, ze je postupne vykoupi vse a vyresi to nejak oni.
Pokud by se neco delo, dej urcite vedet. Drzim palce nam vsem!
No já co jsem vyčetl tak oni pouze vykoupili všechny investice od lidí, kteří investovali po začátku června, ale to co bylo koupeno dřív(můj případ), nebo to co lidi koupili ze sekundáru…o tom zatím nevím, že by to nějak vykupovali.
Aha, to dava smysl. To zas někde jinde zmiňovali, ze to jsou úvěry za které jste nebyly odeslány peníze tomu providerovi. No tak nezabývá nez čekat
Opět díky za sumarizaci. Zprávu Zonky jsem zaregistroval a také mi to nepřijde moc šťastné ten jejich krok ohledně poplatků.
Výsledky jsou u mě podobné jako u L. Viventor jsem utlumil už před půl rokem (mám tam aktuálně jedno Euro 🙂 ), Viainvest vůbec nemám. Twino před časem utlumeno na 300 Eur, Swaper od začátku na 300 Eur jen pro testy. Zonkymu jsem nikdy moc nevěřil, tak tam mám jen propagační částku na testy. Hlavní část tak je pořád na Minotsu a SavingStream v poměru 50:50. Škoda, že kurz eura i Libry padá, ale souhlas s L, že nejde čekat na lepší kurz, prostě se část výdělků přesune na pokrytí změn kurzu. Kurz jsem tehdy také nepojišťoval…
Ahoj,
přišel mi dneska email od Mintosu ohledně nové struktury půjček přes Lendo. Psali tam, že teď nebudeme mít nárok na peníze od dlužníka, ale od Lenda (pokud jsem to dobře pochopila). Znamená to pro nás něco důležitého? Budeš dál investovat do půjček přes Lendo?
Díky moc
no dobre to neni. defakto uz neni zadna zaruka v pripade krachu Lendo. Trochu se to resi tady http://p2pindependentforum.com/thread/9577/new-structure-investments-lendo-loans
Zrejme lendo vypnu z autoinvesta. Mam ale pocit, ze sem je stejne moc nekupoval, protoze nemeli nic moc uvery